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L'assurance "Manque de Neige" de Travel Horizon

Cette garantie vous permet, si le domaine skiable est fermé à plus de 50%, d'annuler votre séjour jusqu'au jour de votre départ ou bien de vous faire rembourser votre séjour au prorata du temps d'utilisation. Grâce à cette assurance, vous pouvez réserver en toute tranquillité.

Le réseau social Copains d'avant

Le réseau social Copains d'avant poursuit sa belle progression et continue de voir son nombre de membres augmenter.

Copains d'avant est pour rappel un réseau communautaire dont le but est de donner la possibilité aux anciens camarades, de classe ou d'un club de sport par exemple, qui se sont perdus de vue de se retrouver quelques années plus tard.

La plate-forme en ligne, qui a très récemment annoncé la gratuité des messages entre ses membres, afin de s'assurer l'usage de son service par un maximum de membres et non plus de la simple inscription, continue d'évoluer. Il s'avère ainsi que la stratégie consistant à se diversifier (organisations de fêtes, contacts professionnels et généalogie ) et à opter pour la gratuité des messages finisse par porter ses fruits.

Après avoir annoncé le franchissement des 5 millions de membres au mois de septembre dernier, puis le passage du cap des 5,5 millions d'inscrits à la fin du mois de novembre, le portail Copains d'avant compte à présent 6 millions de comptes. La progression du réseau communautaire se note également au niveau de l'audience mensuelle qui a bondi de 1 million au cours du mois de novembre pour atteindre les 8,8 millions de visiteurs. Quant à savoir si les membres sont bien actifs, Copains d'avant parle de 250 000 courriers électroniques circulant chaque jour et 500 000 photos ajoutées chaque mois.

Assurance : un bonus pour la voiture propre

Les assureurs ont eux aussi pris de – timides – mesures en faveur des véhicules moins polluants.

Avec le bonus écologique, l’État donne un coup de pouce aux Français qui optent pour une voiture propre. Mais leur budget auto pourrait se faire plus léger encore si assureurs et banquiers faisaient aussi un geste en faveur de ces véhicules. De nombreuses compagnies d’assurances avouent plancher sur le sujet, même si elles se refusent pour l’instant à en dire plus. Seule Aviva a d’ores et déjà annoncé qu’elle mettra en place l’an prochain des tarifs d’assurance différenciés pour les voitures qui rejettent peu de CO2 et qui roulent faiblement.

Depuis 2006, la Macif a déjà franchi le pas. «Les assurés qui détiennent une voiture émettant moins de 120 grammes de CO2 bénéficient d’une réduction de 10 % sur leur cotisation “responsabilité civile” d’assurance-auto», explique Guillaume RosenwCamille Peyracheald, directeur général adjoint de la mutuelle. En revanche, aucune remise n’est accordée sur la garantie dommages. Selon la mutuelle, plus de 305 000 automobilistes ont bénéficié de la ristourne de 10 % depuis 2006. Et la Macif se dit prête à faire évoluer le dispositif à mesure que l’industrie automobile elle-même commercialisera des modèles moins polluants. «Il est possible que nous descendions dans quelques années le seuil ouvrant droit à la réduction, à 110 grammes de CO2 par exemple», ajoute-t-il. Même stratégie chez Generali qui accorde 7 % de réduction sur les primes des voitures qui ne dépassent pas le fameux seuil de 120 grammes.

D’autres assureurs offrent eux aussi des réductions d’assurance… mais seulement pour les voitures hybrides, GPL, GNV ou électriques. Axa, par exemple, consent jusqu’à 50 % de remise. MAAF fait cadeau de 100 euros, à la souscription du contrat. Chez Generali, les véhicules électriques ont une ristourne de 15 %.

Cette compagnie avait eu une idée originale l’an dernier : elle avait proposé pendant six mois un «prêt gratuit» pour l’achat de voitures qui dégageaient moins de 120 grammes de CO2. Elle étudie aujourd’hui l’opportunité de relancer cette offre. L’environnement pourrait en tout cas être à l’avenir un thème porteur pour les compagnies d’assurances. «Les assureurs ne peuvent plus communiquer autour de la baisse de leurs tarifs, car celle-ci touche à sa fin. Ils doivent trouver d’autres recettes marketing pour faire parler d’eux, sans que cela leur coûte trop cher», rappelle Cyrille Chartier-Kastler, président de Facts & Figures.

La Macif a lancé le programme «Roulons pour l’avenir», avec notamment un site Internet (www.roulonspourlavenir.com).Il propose aux internautes des solutions concrètes pour limiter l’impact de leurs déplacements automobiles sur l’environnement (par exemple un annuaire des solutions alternatives à l’auto, comme le covoiturage, dans chaque région). La mutuelle propose aussi une garantie décès invalidité qui couvre les clients pendant leurs déplacements à vélo, à rollers, à trottinette…

Santé des seniors, un assureur qui veut assurer?

Evidence : l’allongement de la durée de vie a pour corollaire un nombre toujours plus important de seniors dépendants. Assurances et mutuelles santé adaptent donc leurs services. Un courtier propose ainsi un « produit » d’assurance pour le moins original, dédié aux plus de 55 ans.

Il se compose de quatre offres, dont une complémentaire santé adaptée à leur besoins spécifiques. Avec par exemple un remboursement jusqu’à 350% du tarif Sécurité sociale pour les prothèses dentaires, ou encore la prise en charge des séances d’ostéopathie. Et ceci sans aucune sélection médicale préalable.

Le plus original cependant, est sans doute le contrat spécifique dépendance mis au point par le cabinet Solly Azar. L’assureur propose en effet un programme de dépistage de la maladie d’Alzheimer personnalisé. Avant 65 ans, un entretien « prévention mémoire » est mis en place pour sensibiliser les assurés aux problèmes du vieillissement cérébral. Après 65 ans, un bilan mémoire est réalisé pour favoriser le diagnostic précoce d’un trouble éventuel. Et naturellement comme tout a une fin, ce contrat BellaVita propose également une garantie « obsèques » à laquelle il est possible de souscrire jusqu’à 85 ans.

Pour être tout à fait complet, signalons enfin que cet assureur décidément très attentif s’intéresse aussi à la santé… de nos amis les bêtes. Un plus? sachant qu’un senior sur trois possède un chien ou un chat, et que les frais vétérinaires reviennent de plus en plus cher…

PAYD (suite): L’intérêt des assureurs ?

« Il s’agit bien de l’utilisation du véhicule, et non du comportement de l’automobiliste », insiste David Tuchbrant. « Il n’est pas question d’utiliser le boîtier pour repérer le bon ou le mauvais profil de conducteur, ni pour pénaliser un excès de vitesse ou un comportement nerveux », ajoute-t-il.

Le même automobiliste est en effet susceptible de se retrouver, selon l’heure ou le lieu, dans une situation plus ou moins génératrice d’accident. Désormais, les assureurs pourront donc effectuer une distinction entre un étudiant qui conduit une fois par semaine, de jour et sur autoroute et son condisciple qui se sert de son véhicule souvent, la nuit, et sur de petites routes sinueuses. De même, le propriétaire d’une grosse cylindrée ne se verra pas appliquer les mêmes tarifs s’il utilise sa voiture pour de longues distances ou s’il se contente de s’en servir le week-end. Le dispositif est conforme à la loi Informatique et Libertés de 1978 protégeant la vie privée, assure David Tuchbrant, qui indique que la Commission nationale de l’informatique et des libertés (CNIL) a donné son feu vert.

Plusieurs compagnies d’assurances se seraient décidées à proposer PAYD à leurs clients à compter du 1er janvier 2008. « Pour elles, le système ne présente que des avantages », assure Frédéric Taïeb, directeur marketing et développement d’Identicar. « Il garantit l’exactitude des données, favorise la fidélisation des clients et permet de baisser les coûts puisque la clientèle sera informée des risques ». Les automobilistes n’y trouveront pour leur part un intérêt que si le dispositif leur permet effectivement de réduire le montant de leur prime d’assurance. « Aujourd’hui, les compagnies ne disposent que d’outils statistiques et non pas adaptés à chacun de leurs clients. Chacun paie un peu pour le risque que représentent les autres », indique David Tuchbrant. « Or, si le principe de l’assurance repose sur la mutualisation des risques, encore faudrait-il que les risques soient les mêmes pour tous ce qui, dans le système actuel, n’est pas le cas », poursuit-il.

Toutefois, les plus intéressés devraient logiquement être les automobilistes qui utilisent le moins leur véhicule.

A terme, puisque les compagnies lanceront des offres promotionnelles destinées à vendre le système PAYD, les autres conducteurs risquent donc de payer plus cher.

D’ici quelques années, le système pourrait autoriser de nouvelles fonctions. Ainsi, Identicar et Cobra envisagent de le coupler à celui qui permet de détecter la position d’un véhicule volé.

L'assurance-santé " low cost " ?

Avec l’épisode des franchises, les organismes complémentaires ont de plus en plus l'impression de servir de variable d'ajustement, sans réelle concertation avec l'assurance-maladie. Ils s'avouent donc souvent dans l'incapacité de formuler des prévisions pour les prochaines années.

Tout le monde est dans l'attente des modifications du régime pour 2008, Nicolas Sarkozy ayant annoncé une relance des réflexions sur le système de santé. Il y aura des opportunités.

Parallèlement, beaucoup d'organismes se demandent si le prix des complémentaires, qui a augmenté de plus d'un quart en cinq ans, n'est pas en train d'approcher un plafond. Ils ne s'étonnent plus de voir apparaître dans la presse des articles titrés " Faut-il acheter une complémentaire santé ? " alors que la question ne se posait pas il y a encore quelques années.

Si on regarde le reste à charge par famille et qu'on le rapporte aux revenus, on constate de grandes disparités. Si ce reste à charge devrait croître davantage et cela se traduirait par une contrainte économique trop forte pour bon nombre de familles.

Cela explique probablement l'apparition d'une vague d'assurance-santé " low cost ".

« C’est une lapalissade : plus on conduit, plus on a de risques d’avoir un accident »,

constate David Tuchbrant, directeur général du groupe Identicar, une société qui commercialise notamment des accessoires pour automobiles liés à l’assistance et à la protection ( gravage, systèmes anti-vol...). Et pourtant, jusqu’à présent, l’automobiliste occasionnel et le conducteur qui utilise son véhicule tous les jours sont soumis au même contrat d’assurance et paient le même prix.

Le tarif de la police prend certes en compte l’âge du conducteur et le type d’automobile, mais pas le mode d’utilisation du véhicule.

Cette observation a amené Identicar à imaginer, avec la société italienne Cobra, un nouveau type de produit. Cobra, présent dans le monde entier, diffuse notamment des alarmes pour automobiles, des « aides au stationnement », ces signaux acoustiques qui indiquent au conducteur les obstacles rencontrés pendant les manœuvres, et des systèmes permettant de localiser les voitures volées.

Les deux entreprises proposent désormais aux assureurs français un système qui leur permettra d’adapter les contrats d’assurance des automobilistes à la véritable utilisation du véhicule. Le fonctionnement du dispositif, baptisé « Pay as you drive » (PAYD), est facile à comprendre. L’assureur remet à ses clients un capteur prenant la forme d’un boîtier rectangulaire et noir. L’objet, plutôt compact mais assez lourd, est fixé dans le véhicule puis relié par les systèmes de positionnement par satellite, tels que GPS ou le futur Galileo, à une plate-forme télématique située à Sophia-Antipolis (Alpes-Maritimes).

L’appareil transmet à quels moments est utilisé le véhicule, le nombre de kilomètres parcourus ainsi que le type de routes sur lesquelles se déplace l’automobiliste. L’ensemble des routes du territoire français est répertorié en catégories, des plus sûres aux plus dangereuses.

Les données recueillies par le boîtier donnent à l’assureur la possibilité de moduler ses tarifs selon l’usage.

PAYD est déjà diffusé par des compagnies d’assurance au Royaume-Uni et en Italie. Un test est en cours auprès de 500 conducteurs aux Pays-Bas. Les automobilistes britanniques qui l’ont adopté, clients de l’assureur Norwich Union, reçoivent chaque mois une facture correspondant à la manière dont ils ont utilisé leur voiture le mois précédent.

S'assurer contre la chute des prix

En complément au Programme canadien de stabilisation du revenu agricole (PCSRA), la Financière agricole du Québec propose aux entreprises une assurance de stabilisation du revenu agricole (ASRA). Cette assurance a pour but de verser une compensation financière aux adhérents lorsque le prix moyen de vente d'un produit est inférieur au revenu stabilisé.

Comment ça marche?

Les productions suivantes sont couvertes par l'assurance: les bovins et les veaux d'engrais, les porcs et porcelets, les agneaux, les céréales, le maïs grain, les oléagineux, les pommes de terre et les pommes. Les coûts de production sont évalués pour chaque secteur dans des exploitations spécialisées. Les prix du marché sont déterminés en fonction de la moyenne des prix obtenus auprès des acheteurs et des exploitants agricoles.

L’Observatoire des Assureurs Citoyens

Avez-vous pensez à commander « l’Observatoire des Assureurs Citoyens » mis en place en fin d’année ? Si ce n’est pas encore le cas, ne passez à côté de cette sélection d’actions, d’initiatives et/ou de produits mis en place par des acteurs de l’Assurance et identifiés par Tribulis, pour seulement 2 765 euros HT ! Pour en savoir plus, contactez notre département: [email protected]

monpass.santé

Créé conjointement par Orange Business Services et la Mutuelle Générale (MG), mutuelle des collaborateurs du groupe France Télécom, monpass.santé est proposé en test depuis septembre 2007 aux adhérents salariés du groupe France Télécom dans 31 départements des régions Nord, Ouest et Sud de la France. Il concerne pour l'heure plus de 1 500 volontaires. À la mi-2008, ce service sera accessible à l'ensemble des salariés du groupe avant d'être étendu début 2009 à tous les adhérents de MG et leurs ayants droits, soit 1,2 million de personnes.

« monpass.santé concerne pour l'instant des données médicales peu sensibles. Mais il offrira ensuite progressivement d'autres services liés aux soins optiques, aux travaux dentaires, aux  interventions d'urgence ou à la prévention des risques d'allergie. Ce dispositif constitue une brique essentielle dans l'édifice du dossier médical partagé », souligne Marc Legrand, vice-président de la MG.

Au printemps 2007, la CNIL avait souligné le manque de protection des données personnelles du DMP (Dossier Médical Partagé). La commission avait pointé du doigt les risques de piratage des identifiants des patients, ces derniers étant adressés aux intéressés sans protection particulière par voie électronique ou directement par téléphone. Elle avait également identifié des manquements sur les systèmes de chiffrement de certaines bases de données. Autant de points d'achoppements, que le dispositif monpass.santé lèverait.

Orange Business Services a mis en place une infrastructure à clé publique. Pour avoir accès aux données, il faut être à la fois détenteur d'une carte nominative et d'un code PIN associé et envoyé séparément par courrier postal. Selon le même principe que les cartes bancaires. Le médecin doit quant à lui être identifié par sa carte professionnelle de santé (CPS). Les données médicales du patient sont stockées de manière anonymes et codées par une clef privée unique appartenant à Orange Business Services. Ainsi les données ne transitent jamais en clair sur le réseau lors de leur transmission au serveur de stockage. Seul le détenteur de la clé (patient et médecin) arrive à décoder le numéro de cryptage et donc consulter les données.