Tribulis

Un contrat d’assurance vie solidaire

La Fédération des associations de prévoyance et d’entraide sociale (Asac-Fapes) lance un produit d’assurance vie socialement responsable (ISR). Son nouveau produit est un contrat socialement responsable, Solid'R Vie.

C’est un contrat sans frais d'entrée offrant un rendement garanti à 4.41% >avec ses zéros frais d'entrée et de versements, ce qui en fait un contrat plutôt compétitif.

A part le rendement, l’objectif parallèle de Solid'R Vie est d’aider à protéger la planète. En effet, c’est parce que les investissement sont réalisés sur le développement durable qui font de beaux parcours boursiers. Didier Brochard, directeur général de la Fapes, explique "la lutte en faveur de l'environnement est une opportunité de croissance globale bénéfique à nos sociétés."

Un mécanisme solidaire

Solid'R Vie permet également à ses clients de faire œuvre de générosité. Comment ? En ce montrant solidaire. Les souscripteurs de ce contrat d’assurance vie peuvent, s’ils le veulent, faire un don annuel au profit d'une ou de plusieurs associations partenaires. Ils peuvent faire un don, à partir de 50 euros, ce qui donne droit à une réduction d'impôts bien entendu.

Les cinq associations caritatives sont Action contre la faim, Association des petits frères des pauvres, Fondation pour la recherche médicale, UNAPEI et Sidaction. Dommage qu’achatducoeur.com ne fasse pas partie du programme.

Informations marchés sur le Développement Durable & l’Assurance

Le département Etudes de Tribulis effectue actuellement des recherches d’informations marchés sur le thème du Développement Durable en Assurance : quels sont les acteurs positionnés sur le sujet ? quels types d’actions mènent-ils ? quelles sont les initiatives ?

Lorsque l'assurance vie a du coeur

L'assurance vie peut aussi se montrer généreuse. Deux nouveaux contrats vendus en ligne permettent à leurs souscripteurs de faire un don d'une partie de leurs gains annuels à des associations reconnues d'utilité publique. L'association Asac Fapès et le site Sicavonline proposent chacun un nouveau contrat d'assurance vie sans frais sur les versements et qui permet d'effectuer un don à une ou plusieurs associations. Une démarche à la fois socialement responsable et généreuse Accessible à partir de 500 euros le nouveau contrat d'assurance vie Solid'R Vie de l'Asac Fapès, dont l'assureur est Prudence Vie (Groupe Generali), offre le choix entre 20 supports (un fonds en euros + 19 fonds d'investissement responsable). L'originalité ? Ce contrat permet à l'assuré, s'il le souhaite, d'effectuer un don à l'une ou plusieurs des associations suivantes : Action contre la faim, Les Petits Frères des pauvres, Sidaction, Fondation pour la recherche médicale, UNAPEI. Bientôt devrait s'ajouter Amnesty international. C'est un retrait partiel annuel qui permet le don. Les frais de gestion de Solid'R Vie sont de 0,60% sur le fonds en euros, de 0,70% sur les unités de compte. Les arbitrages en ligne sont facturés forfaitairement 15 euros. Le contrat peut être ouvert et géré sur le site : solid-r-vie ou sur le site général de l'Asac Fapès : fapes-diffusion.fr Une assurance vie solidaire rémunérée à la performance Le site Sicavonline propose le contrat Win to Win avec une option facultative qui permet au souscripteur de reverser 20% de ses gains et intérêts annuels à la fondation Avenir Finance qui oeuvre principalement dans des projets liés à l'eau, enjeu écologique et humanitaire majeur. Win to Win, dont l'assureur est La Mondiale Partenaire, nécessite un versement initial de 7.500 euros en versements libres ou de 1.500 euros en versements programmés avec ensuite un minimum de 150 euros par mois. Ce contrat ne prélève ni frais sur versements, ni frais de gestion. Sa seule rémunération provient d'une commission de performance de 20% prélevée sur le profil retenu par l'assuré parmi trois profils (prudent, équilibré, dynamique) au-delà d'un seuil propre à chaque profil : 0% pour le profil " prudent ", 2% pour le profil " équilibré ", 4% pour le " dynamique ". Win to Win est disponible sur le site www.sicavonline.fr, auprès des conseillers d'Avenir Finance et des conseils en gestion de patrimoine indépendants partenaires du groupe.

Assurances Banque Nationale lance un produit écolo

Destiné aux jeunes automobilistes de 16 à 24 ans

Ainsi, l'assurance Roulez écolo de la Banque Nationale propose aux jeunes conducteurs de participer au programme de l'organisme ZEROCO2.

Ce dernier vise à atténuer les émissions de dioxyde de carbone par la plantation et l'entretien d'une variété d'arbres dans des terrains qui profiteront à différentes communautés du Québec. Ces arbres agissent comme puits de carbone en captant le CO2 par photosynthèse.

En souscrivant un contrat d'assurance automobile de deux ans, Assurances Banque Nationale s’engage à compenser les 3000 premiers kilomètres de consommation de carburant des véhicules de ses clients (l'équivalent d'un tour du Québec) et ce, sans frais additionnels pour l'assuré.

Grâce à cette assurance, non seulement des arbres seront plantés au nom des assurés, mais ces derniers pourront également localiser ces arbres sur le site de ZEROCO2 au www.zeroco2.com, rendant ainsi tangible l'action posée pour chacun des assurés.

Chaque détenteur d'une police Roulez écolo recevra une confirmation que des arbres ont été plantés en son nom, assure la Banque Nationale. Le calcul du nombre d'arbres à planter est effectué en fonction des émissions de CO2, basées sur une moyenne de consommation des petits véhicules, habituellement conduits par les jeunes.

Pour en savoir plus :

www.assurances.bnc.ca

www.zeroco2.com

Un comparateur de prêts Développement durable

L’explosion des financements liés à l’écologie et au développement durable rend les choses plus difficiles à suivre pour le consommateur.

Les banques prêtent de plus en plus pour financer des projets liés à l'amélioration énergétique des logements. Plus de 65 prêts existent en juillet 2007, le plus souvent pour des dépenser d’économies d’énergie dans l’habitat mais aussi parfois pour acheter un véhicule propre*.

- Les chaudières performantes (basse température ou condensation)

- Les matériaux d’isolation thermique (parois opaques et vitrées, volets isolants, calorifugeage)

- Les équipements de production d’énergie utilisant une source d’énergie renouvelable (éolien, solaire, bois et biomasse, pompe à chaleur, hydraulique)

- Les appareils de régulation de température

L’ADEME (agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie) et le site 'Testé pour vous', ont créé un comparateur d'éco-prêts, utilisant 3 critères pour noter la qualité des prêts: satisfaisant, moyen et insuffisant. Chaque prêt est analysé sur la base de 4 critères : coût, montant/durée, souplesse du prêt et caractéristiques techniques des investissement.

Sur 66 prêts référencés seulement 6 sont dans la catégorie 'bon' :

- Prévair Plus de la Banque Populaire de Bourgogne Franche Comté,

- Prévair et Prévair Plus de la Banque Populaire du Sud,

- l'offre Prév'air Construction de la Banque Populaire du Sud-Ouest,

- les Prêt Economies d'énergie des Crédit Mutuel Centre Est Europe et Loire Atlantique,

La majorité des prêts (44) est classé 'moyen', 6 sont 'insuffisants'. Les autres n'ont pas été notés faute d’informations suffisantes. Le site de comparaison propose une fiche détaillée de chaque des prêts et le site de l’Ademe propose le formulaire à remplir pour en bénéficier du prêt.

L’empreinte écologique, savoir pour agir.

Dans le cadre d’une réflexion sur les assureurs et assurés citoyen, il peut être intéressant de se pencher sur l’empreinte écologique. Il s’agit d’un indicateur présenté en 1992 dans l’article "Ecological footprints and appropriated carrying capacity: what urban economics leaves out"^{[ ]}écrit par le Professeur William Rees de l'Université de Colombie. Il définit l’empreinte écologique comme étant : « la surface correspondante de terre productive et d'écosystèmes aquatiques nécessaires pour la production des ressources utilisées et l'assimilation des déchets produits par une population définie à un niveau de vie spécifié, là où cette terre se trouve sur la planète ».

Cet indice est une base des problématiques de développement durable, au-delà de la prise en compte des rejets de CO2 dans l’atmosphère, il permet la recherche d’une diminution de l’exploitation des ressources dans notre mode de vie quotidien. Il permet de matérialiser les efforts à faire, puis de prendre les mesures correctives nécessaires.

Le département Marketing Opérationnel met à votre disposition les outils de sensibilisation aux problématiques de l’assureur citoyen, prenez compte de votre impact en tant qu’assureur citoyen, et agissez en fonction !

Pour tout savoir de l’empreinte écologique et des outils du marketing opérationnel, contactez-nous !

Une mutuelle d'assurance milite pour le bois de chauffage de qualité

Pour éviter les feux de cheminée, voire les intoxications, la mutuelle d’assurance Macif Prévention Centre Europe recommande à ses clients de se fournir en bois de chauffage auprès de négociants adhérents de la charte Alsace Bois Bûche. Pour une utilisation optimale et en toute sécurité des appareils de chauffage au bois, tout bois n'est pas bon à brûler. La charte Alsace Bois Bûche est une démarche régionale, portée par les négociants de bois en bûches et par Fibois Alsace qui définit des exigences auxquelles sont astreints les professionnels qui y adhèrent : exigences techniques, au niveau de la quantité, des essences et des taux d’humidité ; des exigences environnementales, pour le respect des principes de gestion durable ; des exigences réglementaires, pour assurer une coupe dans un cadre légal ; et des exigences administratives.

AXA compense ses émissions de CO2

Axa lance à l'occasion de la 6ème édition de la semaine européenne de la mobilité une opération de compensation des ses émissions de CO2. Dans un premier temps AXA va planter 2 hectares de forêt au Brésil, à Mata Atlantica, enregistré à l'UNESCO comme réserve de la biosphère. Il s'agit aussi de favoriser la biodiversité et le développement des activités locales. Dans un second temps AXA souhaite s'inscrire dans une démarche de réduction de son empreinte écologique en sensibilisant ses salariés aux émissions liées à leurs déplacements.

C'est donc a priori une action concrète qui est mise en place par AXA dans le développement durable. Qu'en pensez-vous?

La MACIF et le Vélib'

Pour sensibiliser ses collaborateurs à la problématique de la pollution liée au transport, la MACIF offre à ses salariés parisiens l'abonnement annuel au vélib'. Cette action se place dans le cadre plus large d'une thématique autour des transports moins dangereux pour l'environnement et pour la santé.

BNP Paribas Assurance se veut un investisseur socialement responsable

Le groupe est le premier assureur en France à avoir fait analyser son fonds en euros par l'agence de notation extra financière Vigeo. Il obtient la note de 65,4 sur 100 pour son portefeuille d'obligations d'Etat et de 50,2 pour son portefeuille d'actions européennes et change l'orientation de sa gestion.

BNP Paribas Assurance vient de franchir une étape inédite dans le secteur de l'assurance. La société, qui gère au total 110 milliards d'encours dans plus d'une trentaine de pays, a décidé de soumettre son fonds en euros en France de 45 milliards d'euros à une politique d'investissement socialement responsable. Le fonds en euros a la particularité d'être géré directement par la compagnie dans une optique sécuritaire. Il recueille l'épargne de 1,3 millions de souscripteurs d'assurance vie et leur offre une garantie sur le capital versé, à laquelle s'ajoute le rendement annuel (effet cliquet).

BNP Paribas a fait noter les investissements actuels de son fonds en euros par l'agence Vigeo selon six critères: droits humains, ressources humaines, engagement sociétal, comportements sur les marchés, gouvernance d'entreprise et environnement. Le portefeuille d'obligations d'Etat (53,5% du fonds, soit 21,8 milliards d'euros à fin juin 2007) a obtenu la note 65,4 sur 100; le portefeuille d'obligations émises par des entreprises (33,5% du fonds soit 13,7 milliards d'euros) a décroché un 50,2 sur 100, de même que le portefeuille d'actions européennes (13% du fonds soit 5,3 milliards d'euros).

Pour les années à venir, "nous nous engageons à prendre en compte les critères ISR dans nos investissements", indique Eric Lombard, président directeur général de BNP Paribas Assurance. En additionnant les montants issus d'obligations qui arrivent à échéance et les versements des assurés, c'est environ 5 milliards par an que la compagnie va devoir placer en respectant cette nouvelle politique.

L'assureur ne se fixe pas d'objectifs chiffrés précis à atteindre. Mais pour le PDG, il s'agit d'un "signal fort" vis-à-vis des autres investisseurs institutionnels et aussi vis-à-vis des entreprises. Il espère que cette démarche va entraîner un "cercle vertueux" et être imitée. Il n'en reste pas moins que les investissements ne seront pas effectués au détriment de la performance. Un nouveau support financier en actions dédié à l'ISR avec 100 millions d'investissements de départ va être géré par BNP Paribas Investment Partners et accueillir une partie des placements actions du fonds en euros.

La démarche ISR de BNP Paribas Assurance touche aussi d'autres fonds (unités de compte) logés dans les contrats d'assurance vie. Par exemple, une opération lancée en mai auprès des clients banque privée du groupe a permis de consacrer 5% de la collecte, soit 10 millions sur 200 millions, à un fonds dédié à la protection de l'environnement. Afin d'affiner sa politique, la société va conduire une étude à la fin de l'année auprès des clients de l'ensemble des réseaux du groupe (Cardif, BNP Paribas, Banque privée) pour identifier leurs attentes en matière d'investissement socialement responsable mais aussi leurs objections.