Tribulis

Que valent les assurances auto low-cost ?

Le Figaro 23/06

Les assureurs low-cost sont en moyenne 20% à 30% moins chers que les compagnies classiques.

Sur Internet, l'assuré choisit lui-même les services dont il a besoin. Les prestations sont cependant plus limitées que celles d'une assurance classique.

Avec la chute du pouvoir d'achat, le terme low-cost est à l'honneur. Les compagnies d'assurance l'ont bien compris. «C'est un marché dans lequel les assureurs souhaitent s'immiscer et proposer des offres», souligne-t-on à la Fédération française des sociétés d'assurance. Leur cible : des jeunes urbains habitués à internet et à comparer les prix. Chez Direct Assurance, l'assurance coûte ainsi 256 euros par an et 362 euros chez Inéas pour un modèle de Peugeot 106 diesel, dont le conducteur a eu un sinistre en 2007. Maaf arrive loin derrière avec une offre à 431 euros, d'après le comparateur Assurland. Les mutualistes Macif (Idmacif.fr) et Groupama (Amaguiz.com), arrivent aujourd'hui sur le marché. Idmacif.fr qui se targue d'avoir des prix 30% moins cher, propose par exemple une offre à 151.78 euros pour un modèle Renault Clio 2. Des prix moins chers rendus possibles par des offres allégées.

Moins de services, donc moins cher

Mutant Assurances, filiale de l'assureur April, propose ainsi des assurances dont certains services sont optionnels. Pour une assurance auto, le client devra payer en plus les garanties «protection du conducteur» et «bris de glace». «C'est typiquement du faux low-cost, alors qu'aujourd'hui il y a un consensus pour inclure la protection du conducteur. On abaisse les prix au détriment de la qualité», perçoit-on chez Assurland. «Notre offre de produit est centrée sur l'essentiel, se défend Carole Bérard, directrice de la communication chez Mutant Assurances. Nous ne fournissons pas de garanties gadgets, mais celles les plus plébiscitées par les clients et les plus adaptées à la majeure partie des besoins.» Mais, là encore, pour tirer les tarifs vers le bas, le moindre écart se paie. Ainsi, tout changement de contrat, qui entraîne des frais de dossier, sera facturé aux clients.

«On déshabille le produit»

A la Macif, les offres sont packagés, trois formules seulement sont proposées : au tiers, «tiers +» et la formule tous risques. Si la compagnie se vante d'offrir la prestation Macif, les clients devront néanmoins montrer patte blanche. Pas question d'assurer des conducteurs responsables d'un accident ces dernières années, ni ceux qui ont un malus. D'ailleurs en comparant l'assurance dite «essentielle» au tiers de la Macif et celle au tiers d'Idmacif.fr, les services proposés ne sont pas les mêmes. Le bris de glace n'existe pas sur Internet alors qu'il est inclus sous sa forme classique. De même, les événements climatiques qui apparaissent dans la formule au tiers de la Macif, ne sont assurés que dans la formule «tiers + » de Idmacif.fr.

Inéas assure de son côté apporter les mêmes services qu'une compagnie classique mais, pour bénéficier des prix les plus bas, il n'est pas non plus possible d'accéder à toutes les options. «Nous ne souhaitons pas nous diriger vers un système de ‘pack' tout compris. On a déshabillé le produit, explique Stéphane Favaretto. Par exemple, on considère que l'assistance 0 km ne sert à rien pour un véhicule neuf.». Une stratégie à double tranchant selon l'Observatoire de l'évolution des métiers de l'assurance. Dans son baromètre 2008, il rappelle aux compagnies que «gagner sur le montant des sinistres payés est (…) une stratégie extrêmement risquée en terme d'image du fait des insatisfactions que générerait une réparation trop limitée des dommages subis.»

Carte de Crédit : LCL lance la Carte Cléo spécial JO 2008 !

Commercialisée depuis le début du mois de juin, elle est destinée aux passionnés de sport mais aussi à un public plus large.

Plusieurs assurances et assistances sont intégrées à la carte Cléo Spécial JO :

- En cas d’accident : L’assurance vous couvre vous et votre famille en cas d'accident (invalidité/décès) lors d'un voyage réglé avec votre carte Cléo spécial JO (jusqu'à 46 000 euros d'indemnités).

- Assistance  médicale et rapatriement : Vous et votre famille êtes assurés en cas de maladie ou d'accident lors d'un déplacement à l'étranger de moins de 90 jours. Votre rapatriement est également pris en charge et vous bénéficiez d'une assistance juridique.

- Assurance achats : Si vos achats (de plus de 75 euros) réglés avec votre carte Cléo spécial JO sont endommagés dans les 30 jours suivant leur acquisition, LCL vous rembourse les frais de réparation ou le remplacement de vos biens dans la limite de 800 euros par objet et de 1 600 euros par an.

La carte Cléo Spécial JO Beijing 2008 vous offre aussi de nombreuses réductions et promotions auprès de partenaires :

Le coût de la cotisation annuelle est de 37 euros par an (débit immédiat) ou de 41 euros par an (débit différé). Jusqu'au 31 août 2008, pour toute souscription d'une carte Cléo spécial Jeux Olympiques de Beijing 2008, vous pouvez économiser 50% du montant de la cotisation la 1ère année : 18,50 euros pour une carte à débit immédiat et 20,50 euros pour une carte à débit différé.

Les blogs deux fois plus impactants que les bandeaux de pub

Une étude internationale de Nielsen démontre que les formats publicitaires traditionnels sur le web n'ont pas la cote auprès des consommateurs.

Seulement 26% des consommateurs ont confiance dans les bandeaux. Les annonces textuelles sur les moteurs font un peu mieux avec 34%... A comparer avec les 61% qui font confiance aux contenus publiés par les blogueurs."Le bouche à oreille reste toujours l'outil de vente le plus puissant", conclut Nielsen.

LA CITOYENNETE: UN OUTIL COMMERCIAL?

La Citoyenneté, un outil commercial ? : une étude semi qualitative ad’hoc mono client

La « Citoyenneté » peut se traduire par un comportement qui cherche à conduire à un développement économiquement efficace, socialement équitable et écologiquement soutenable.

Aujourd'hui, certains assureurs sont sensibilisés à cette thématique de citoyenneté et s’engagent dans cette voie, pour eux et pour leurs clients.

L’objet de cette étude est double :

1) Mesurer l’appétence des particuliers français vis-à-vis des produits d’assurance citoyens de la catégorie d’assurance retenue,

2) Mesurer le poids de la dimension citoyenne d’un produit de la catégorie d’assurance retenue dans le processus de décision et d’achat des particuliers français.

Contact: [email protected]

La CAMEIC lance ATRIDE, L’Assurance chômage des TRavailleurs non salariés, des Indépendants et des Dirigeants d’Entreprise

Avec ATRIDE, la CAMEIC complète sa gamme d’assurances chômage et couvre désormais toutes les catégories :

• cadres et autres salariés du secteur privé avec ses assurances AGAPE et APRÈS ;

• chefs et dirigeants d’entreprise, travailleurs non salariés, indépendants, ainsi que toute personne exerçant une activité professionnelle, non couverte par l’assurance chômage de l’UNEDIC, avec cette nouvelle assurance ATRIDE.

« Nous avons créé AGAPE en 1997, la première assurance chômage complémentaire en France pour les cadres salariés du secteur privé. Ces 10 ans d’expérience nous ont permis d’enrichir notre offre, d’une part avec APRÈS il y a deux ans, qui assure la protection des revenus de tous les salariés, et d’autre part avec ATRIDE aujourd’hui, qui concerne tous ceux qui, salariés ou non ne peuvent bénéficier du régime de l’UNEDIC, en particulier les chefs d’entreprise, les travailleurs non salariés et les indépendants.

La demande d’une assurance simple à un coût acceptable comprenant des prestations de qualité était très forte et nous nous devions d’y répondre.

Désormais, la CAMEIC s’impose comme le spécialiste de l’assurance chômage en France avec une réponse adaptée à chaque catégorie. » explique Jean-Michel PLA, Directeur Général de la CAMEIC.

Idmacif.fr: un nouveau concept d'assurance?

L'assureur Macif lance un distributeur automatique d'assurance automobile… en ligne! Ca se passe sur idmacif.fr.  De la souscription au paiement en passant par la déclaration d'accident… tout se fait sur Internet, via un échange de courrier électronique avec des web-conseillers. L'objectif est de permettre aux automobilistes de s'assurer en moins de 3 minutes.

Les tarifs pratiqués seraient 30% moins élevés en moyenne que sur le marché de l’assurance (et même que ceux de la Macif elle-même). Seul regret le site ne propose que 3 formules packagées (jeunes conducteurs non admis).

Idmacif.fr a été conçu pour une clientèle de "jeunes installés" (entre 27 et 45 ans), internautes avertis, habitués à faire des achats sur Internet et à comparer les prix.

Conférence: La citoyenneté et l'assurance

Extract de notre intervention d'aujourd'hui "La sensibilité des Français à la « consommation engagée » est relativement affirmée : près de 50% d’entre eux déclarent tenir compte, lors de leur achats, des engagements que prennent les entreprises en matière de « citoyenneté »

Les assureurs jouent la carte " low cost " sur Internet

Les échos du 19/06/08.

Internet commence à s'affirmer comme canal de distribution autonome, sur des produits standard répondant à des besoins de masse, comme l'automobile. Sous l'impulsion des mutuelles sans intermédiaires, qui détiennent 55 % du marché.    

Baisse du pouvoir d'achat oblige, le syndrome " low cost " gagne l'assurance des particuliers. L'émergence d'Internet comme canal de distribution et comme outil de gestion en est le principal vecteur. " Le phénomène "low cost" pourrait accélérer la montée en puissance d'Internet dans l'assurance comme facteur de réduction des coûts en risques simples ", avance l'Observatoire des métiers de l'assurance, dans son baromètre prospectif 2008. La course est donc lancée. C'est à qui s'affirmera comme le premier assureur " pur Internet ", sans ternir son image. Et, accessoirement, à qui trouvera le modèle économique adéquat. Sur le marché saturé des dommages de particuliers, l'objectif est de gagner des parts de marché, plutôt auprès de populations jeunes et urbaines. Sans cannibaliser ses portefeuilles existants.

Jusqu'à présent, les ventes d'assurances sur Internet n'ont pas vraiment décollé en France, gênées par le principe de tacite reconduction. Seuls 3 % des Français avaient utilisé ce canal en 2007 pour acheter un contrat d'assurance, contre 27 % au Royaume-Uni, 12 % en Allemagne et 10 % en Italie, selon le cabinet Forrester. Quelques rares sites sortent du lot, comme Direct Assurance (AXA), leader avec 600.000 clients.

Ineas, pionnier de l'assurance sur Internet, a une petite idée des raisons du retard de la France en la matière. " La nature même des acteurs du marché a ralenti le développement d'une offre d'assurance sur Internet, explique le fondateur, Niek Ligtelijn. Les mutuelles, qui détiennent 55 % du marché de l'assurance auto, ont des structures de personnels et d'agences qui rendent difficiles leur positionnement sur le marché très concurrentiel de l'offre sur Internet. "

Impulsion des mutuelles

Mais les choses commencent à bouger. Sous l'impulsion précisément des mutuelles, qui pensent pouvoir offrir sur Internet des contrats spécifiques à des tarifs avantageux, en économisant sur leurs coûts de distribution.

Avec son concept " idmacif.fr ", la Macif entend ainsi " réinventer la façon d'acheter un contrat d'assurance " auto. L'offre, qui vise les 27-45 ans, se veut 30 % moins cher en moyenne que le marché (lire ci-dessus). La Macif a pris le parti d'utiliser sur Internet une déclinaison de sa propre marque, tablant sur une cannibalisation limitée avec ses 4,87 millions de contrats auto en portefeuille. Groupama, à l'inverse, a décidé de créer une marque totalement dédiée à Internet, Amaguiz. Offensive, elle vise 100.000 clients d'ici à quatre ans, avec une offre complète (auto, santé, GAV, MRH), qui se veut " personnalisée plutôt que discount ".

Le groupe Covéa (MMA, MAAF et GMF) a choisi de partir d'une structure existante, l'ex-Médéric Iard, pour bâtir la tête de pont de sa stratégie Internet. Rebaptisée Libernet, la société propose des solutions Internet à des partenaires sous marque blanche. Mais elle a aussi lancée en novembre 2007 l'enseigne Internet du groupe, Alo@ Assurances. " Dédiée aux "boomers", Alo@ compte travailler à une approche "low cost" sous vingt-quatre à trente-six mois, mais le modèle économique est compliqué, car il doit être fait en cohérence avec les autres marques de Covéa ", explique Christophe Renusson, le président du directoire. La société, qui comptait 70.000 contrats et 46.000 clients fin mai, veut doubler son chiffre d'affaires d'ici à 2012, à 40 millions d'euros.

Au total, les modèles économiques diffèrent et les cibles varient. Mais tous parient, enfin, sur le décollage d'Internet comme " canal de distribution autonome, pour des clients autonomes, sur des produits standard répondant à des besoins de masse ", selon la définition de l'Observatoire des métiers de l'assurance.

La Maif, Ikea, Toyota et Mercedes remportent le 5e Podium de la relation client

du Pour la cinquième édition du Podium de la relation client – organisé par BearingPoint et TNS Sofres en partenariat avec Marketing Magazine et La Tribune –, La Maif, Ikea, Toyota et Mercedes se sont vu distinguer.

Le télétravail ne décolle pas en France

Le travail à distance reste peu répandu dans l'Hexagone, bien plus qu'à l'étranger. Ses promoteurs, réunis en colloque mardi 17 juin à Strasbourg, vantent ses bienfaits pour la planète.

« Développement durable et TIC » : c'était le thème du colloque organisé le 17 juin 2008 au conseil régional d'Alsace par la Mission Ecoter - une association qui regroupe des collectivités territoriales et des entreprises (équipementiers, opérateurs, etc.). Durant la matinée, plusieurs intervenants ont rappelé les bienfaits du télétravail pour la planète : moins de déplacements, moins de pollution, amélioration du bien-être des salariés, lutte contre la désertification des campagnes...