Tribulis

Orelis lance une assurance sur les "moins-values" boursières

Ce produit permet aux assurés de récupérer un capital garanti s'ils vendent leurs actifs en période de repli boursier.

La plateforme Orelis lance une assurance garantie de capital, Orelis Capital Valeur. Assuré par AIG, ce produit permet aux clients d’Orelis Finance ayant souscrit un contrat Helisara, Orelis Vie, Orelis Stratégie, Orelis Multistratégies vie ou capi de bénéficier d’un capital en cas de réalisation d’une moins-value suite à la cession de la totalité des titres assurés.

Si le client est dans une situation de moins-value et qu’il a besoin de ses capitaux, il peut faire jouer la garantie à l’occasion des événements suivants : perte d’emploi, divorce, décès accidentel, invalidité permanente totale accidentelle, liquidation judiciaire.

Le calcul de la plus-value s’effectue à la date de la survenance du risque assuré.

La première année, le plafond de la moins-value maximale est défini en fonction du versement initial.

Le montant de l’indemnisation est évalué ou réévalué chaque année au 1er décembre. Enfin, le plafond de l’indemnisation est égal à 50 % du montant investi dans la limite de 30.000 euros.

"Ce montage permet au CGPI de faire évoluer l’allocation d’actif dans le temps sur tous types de fonds. Il faut justifier en fait que l’horizon de placement qui était envisagé entre le conseiller et son client n’est pas respecté", assure Jean-Baptiste Lacoste, président d’Orelis Finance.

La Mutualité française contre la publicité en faveur des boissons alcoolisées sur internet

Dans la discussion actuelle du projet de loi de modernisation de l'économie, un amendement sénatorial porte atteinte à l'un des fondements de la santé publique en matière de lutte contre la consommation excessive d'alcool, en autorisant sans restriction la publicité pour l'alcool sur internet.

Alors que l'opinion publique, les pouvoirs publics et l'ensemble de la presse s'alarment de la consommation excessive d'alcool chez les jeunes, et restent très inquiets face aux conséquences sur la sécurité routière, l'adoption de cet amendement autoriserait la publicité pour la consommation d'alcool sur internet, le média préféré des jeunes.

Ainsi, la santé publique reculerait de plus de 20 ans et la Loi Evin serait gravement remise en cause.

L'autorisation d'internet comme support pour la publicité et la définition exclusivement commerciale de la publicité proposées dans cet amendement ouvrent le champ à toute forme de publicité et de promotion en faveur des boissons alcoolisées.

La Mutualité française rappelle son attachement à la prévention et à la promotion de la santé et souhaite que sur le terrain, l'impact des actions de prévention des conduites à risque chez les jeunes et les actions de sensibilisation sur les risques liés à la conduite sous l'emprise de l'alcool ne soit pas minimisés par la publicité en faveur des boissons alcoolisées.

Elle s'inquiète donc fortement des conséquences que l'adoption d'une telle mesure pourrait avoir notamment sur les jeunes.

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Les enjeux de l'assurance française

La tribune : aujourd’hui

Pour Jean-Louis de MOURGUES, délégué général honoraire de la FFSA et ancien président de la Mondiale, il convient de réfléchir aux défis que doit relever la profession.

"Assureurs, on vous aime!" Au moment où l'assurance fait de nouveau la une de l'actualité (conséquence de la distribution d'assurance dommages par la Banque Postale, rumeurs de réforme fiscale de l'assurance-vie, rumeurs de fusion des autorités de contrôle, etc.), il est bon de réfléchir aux défis que doit relever cette profession souvent mal aimée des Français.

1/RÉCONCILIER les Français avec l'assurance. Même si, individuellement, chaque Français apprécie "son" assureur, l'assurance n'est pas reconnue en France à sa juste valeur: on conteste un remboursement pour un pare-chocs froissé, ou un dégât des eaux... Mais on oublie les deux points essentiels: l'assurance protège contre les "gros" risques: accident, responsabilité civile, décès, invalidité, etc... et l'assurance-vie est le premier vecteur de l'épargne. Il est vrai que dans l'assurance le flux financier est inversé: on paye à coup sûr sa cotisation et on ne "consomme" qu'occasionnellement. Dans une société où l'individu recherche un retour rapide sur investissement, l'assurance n'a rien d'un bon placement! De plus, quand on fait appel à l'assureur, c'est généralement dans des circonstances peu agréables. L'assurance n'a donc pas bonne presse: cela doit changer car elle est indispensable au bon fonctionnement de la société. Depuis plus de vingt ans, elle a prouvé qu'elle répondait à un besoin fondamental de sécurité, de protection de l'individu contre les aléas de la vie, de financement de l'économie. L'assurance doit être mieux appréciée pour les services qu'elle rend à l'individu comme à la société: cela nécessite d'intensifier la communication mais aussi la présence auprès des médias, des associations, des consommateurs, des partenaires économiques, sociaux, des élus etc.

2/SE FAIRE MIEUX RESPECTER par le pouvoir politique. D'abord, il faut faire admettre aux pouvoirs publics la spécificité du métier d'assureur: l'assureur supporte des aléas et gère des risques à long terme, il est un gestionnaire de passif (alors que le banquier est gestionnaire d'actif). Le coeur de son métier est la mutualisation des risques en assurance dommages, comme en assurance décès. C'est pourquoi l'idée récente de fusionner les trois autorités de contrôle financier (Acam, Commission bancaire, AMF) paraît inopportune car elle nuirait à la transparence des activités et à la séparation des métiers. On a vu dans la récente crise des subprimes combien il était dangereux de mélanger les genres et de diluer les spécificités et les responsabilités propres à chacun des intervenants financiers. Ensuite, rappeler que l'assurance (activité de long terme) ne peut s'exercer sereinement que dans un contexte réglementaire et fiscal stable. De grâce, ne modifions pas chaque année la fiscalité de l'assurance-vie! Les Français ont besoin de durée, de lisibilité pour épargner. Enfin, le pouvoir politique doit comprendre que l'assurance n'est pas la "vache à lait" fiscale qu'on utilise pour boucher les trous et que les assureurs ne sont pas la variable d'ajustement imaginée à la hâte pendant une séance de nuit budgétaire au Parlement! Pour se faire mieux entendre à Paris comme à Bruxelles, les assureurs doivent, sur les dossiers principaux, parler d'une seule voix: il est urgent d'approfondir le rapprochement, déjà bien initié avec l'Association française de l'assurance, entre les différentes familles de l'assurance soit en donnant corps, sous une forme ou sous une autre, à la grande maison de l'assurance, et cela peut tout à fait se faire en respectant la culture propre à chaque famille d'assureurs, soit en organisant une communication unifiée qui fasse passer un message clair.

3/LE TROISIÈME ENJEU pour l'assurance est de répondre aux grands défis actuels de notre société: l'environnement, l'allongement de la vie humaine, le besoin croissant de services. Protéger les individus contre les catastrophes naturelles et s'adapter aux changements climatiques, les assureurs et les réassureurs ont montré qu'ils en étaient capables. Il faut aussi tirer les leçons de l'accroissement (très positif par ailleurs) de la durée de la vie: conséquences financières énormes pour les retraites, augmentation des dépenses de santé, et des solutions répondant à la montée en charge de la dépendance. "Pesant" plus de 200 milliards d'euros de cotisations, 210.000 emplois, gérant 1.500 milliards d'actifs, l'assurance française a toutes les aptitudes pour contribuer à résoudre ces problèmes en conciliant responsabilité individuelle et solidarité, contraintes financières et intérêt général.

Que valent les assurances auto low-cost ?

Le Figaro 23/06

Les assureurs low-cost sont en moyenne 20% à 30% moins chers que les compagnies classiques.

Sur Internet, l'assuré choisit lui-même les services dont il a besoin. Les prestations sont cependant plus limitées que celles d'une assurance classique.

Avec la chute du pouvoir d'achat, le terme low-cost est à l'honneur. Les compagnies d'assurance l'ont bien compris. «C'est un marché dans lequel les assureurs souhaitent s'immiscer et proposer des offres», souligne-t-on à la Fédération française des sociétés d'assurance. Leur cible : des jeunes urbains habitués à internet et à comparer les prix. Chez Direct Assurance, l'assurance coûte ainsi 256 euros par an et 362 euros chez Inéas pour un modèle de Peugeot 106 diesel, dont le conducteur a eu un sinistre en 2007. Maaf arrive loin derrière avec une offre à 431 euros, d'après le comparateur Assurland. Les mutualistes Macif (Idmacif.fr) et Groupama (Amaguiz.com), arrivent aujourd'hui sur le marché. Idmacif.fr qui se targue d'avoir des prix 30% moins cher, propose par exemple une offre à 151.78 euros pour un modèle Renault Clio 2. Des prix moins chers rendus possibles par des offres allégées.

Moins de services, donc moins cher

Mutant Assurances, filiale de l'assureur April, propose ainsi des assurances dont certains services sont optionnels. Pour une assurance auto, le client devra payer en plus les garanties «protection du conducteur» et «bris de glace». «C'est typiquement du faux low-cost, alors qu'aujourd'hui il y a un consensus pour inclure la protection du conducteur. On abaisse les prix au détriment de la qualité», perçoit-on chez Assurland. «Notre offre de produit est centrée sur l'essentiel, se défend Carole Bérard, directrice de la communication chez Mutant Assurances. Nous ne fournissons pas de garanties gadgets, mais celles les plus plébiscitées par les clients et les plus adaptées à la majeure partie des besoins.» Mais, là encore, pour tirer les tarifs vers le bas, le moindre écart se paie. Ainsi, tout changement de contrat, qui entraîne des frais de dossier, sera facturé aux clients.

«On déshabille le produit»

A la Macif, les offres sont packagés, trois formules seulement sont proposées : au tiers, «tiers +» et la formule tous risques. Si la compagnie se vante d'offrir la prestation Macif, les clients devront néanmoins montrer patte blanche. Pas question d'assurer des conducteurs responsables d'un accident ces dernières années, ni ceux qui ont un malus. D'ailleurs en comparant l'assurance dite «essentielle» au tiers de la Macif et celle au tiers d'Idmacif.fr, les services proposés ne sont pas les mêmes. Le bris de glace n'existe pas sur Internet alors qu'il est inclus sous sa forme classique. De même, les événements climatiques qui apparaissent dans la formule au tiers de la Macif, ne sont assurés que dans la formule «tiers + » de Idmacif.fr.

Inéas assure de son côté apporter les mêmes services qu'une compagnie classique mais, pour bénéficier des prix les plus bas, il n'est pas non plus possible d'accéder à toutes les options. «Nous ne souhaitons pas nous diriger vers un système de ‘pack' tout compris. On a déshabillé le produit, explique Stéphane Favaretto. Par exemple, on considère que l'assistance 0 km ne sert à rien pour un véhicule neuf.». Une stratégie à double tranchant selon l'Observatoire de l'évolution des métiers de l'assurance. Dans son baromètre 2008, il rappelle aux compagnies que «gagner sur le montant des sinistres payés est (…) une stratégie extrêmement risquée en terme d'image du fait des insatisfactions que générerait une réparation trop limitée des dommages subis.»

Carte de Crédit : LCL lance la Carte Cléo spécial JO 2008 !

Commercialisée depuis le début du mois de juin, elle est destinée aux passionnés de sport mais aussi à un public plus large.

Plusieurs assurances et assistances sont intégrées à la carte Cléo Spécial JO :

- En cas d’accident : L’assurance vous couvre vous et votre famille en cas d'accident (invalidité/décès) lors d'un voyage réglé avec votre carte Cléo spécial JO (jusqu'à 46 000 euros d'indemnités).

- Assistance  médicale et rapatriement : Vous et votre famille êtes assurés en cas de maladie ou d'accident lors d'un déplacement à l'étranger de moins de 90 jours. Votre rapatriement est également pris en charge et vous bénéficiez d'une assistance juridique.

- Assurance achats : Si vos achats (de plus de 75 euros) réglés avec votre carte Cléo spécial JO sont endommagés dans les 30 jours suivant leur acquisition, LCL vous rembourse les frais de réparation ou le remplacement de vos biens dans la limite de 800 euros par objet et de 1 600 euros par an.

La carte Cléo Spécial JO Beijing 2008 vous offre aussi de nombreuses réductions et promotions auprès de partenaires :

Le coût de la cotisation annuelle est de 37 euros par an (débit immédiat) ou de 41 euros par an (débit différé). Jusqu'au 31 août 2008, pour toute souscription d'une carte Cléo spécial Jeux Olympiques de Beijing 2008, vous pouvez économiser 50% du montant de la cotisation la 1ère année : 18,50 euros pour une carte à débit immédiat et 20,50 euros pour une carte à débit différé.

La CAMEIC lance ATRIDE, L’Assurance chômage des TRavailleurs non salariés, des Indépendants et des Dirigeants d’Entreprise

Avec ATRIDE, la CAMEIC complète sa gamme d’assurances chômage et couvre désormais toutes les catégories :

• cadres et autres salariés du secteur privé avec ses assurances AGAPE et APRÈS ;

• chefs et dirigeants d’entreprise, travailleurs non salariés, indépendants, ainsi que toute personne exerçant une activité professionnelle, non couverte par l’assurance chômage de l’UNEDIC, avec cette nouvelle assurance ATRIDE.

« Nous avons créé AGAPE en 1997, la première assurance chômage complémentaire en France pour les cadres salariés du secteur privé. Ces 10 ans d’expérience nous ont permis d’enrichir notre offre, d’une part avec APRÈS il y a deux ans, qui assure la protection des revenus de tous les salariés, et d’autre part avec ATRIDE aujourd’hui, qui concerne tous ceux qui, salariés ou non ne peuvent bénéficier du régime de l’UNEDIC, en particulier les chefs d’entreprise, les travailleurs non salariés et les indépendants.

La demande d’une assurance simple à un coût acceptable comprenant des prestations de qualité était très forte et nous nous devions d’y répondre.

Désormais, la CAMEIC s’impose comme le spécialiste de l’assurance chômage en France avec une réponse adaptée à chaque catégorie. » explique Jean-Michel PLA, Directeur Général de la CAMEIC.

Idmacif.fr: un nouveau concept d'assurance?

L'assureur Macif lance un distributeur automatique d'assurance automobile… en ligne! Ca se passe sur idmacif.fr.  De la souscription au paiement en passant par la déclaration d'accident… tout se fait sur Internet, via un échange de courrier électronique avec des web-conseillers. L'objectif est de permettre aux automobilistes de s'assurer en moins de 3 minutes.

Les tarifs pratiqués seraient 30% moins élevés en moyenne que sur le marché de l’assurance (et même que ceux de la Macif elle-même). Seul regret le site ne propose que 3 formules packagées (jeunes conducteurs non admis).

Idmacif.fr a été conçu pour une clientèle de "jeunes installés" (entre 27 et 45 ans), internautes avertis, habitués à faire des achats sur Internet et à comparer les prix.

La Maif, Ikea, Toyota et Mercedes remportent le 5e Podium de la relation client

du Pour la cinquième édition du Podium de la relation client – organisé par BearingPoint et TNS Sofres en partenariat avec Marketing Magazine et La Tribune –, La Maif, Ikea, Toyota et Mercedes se sont vu distinguer.