Tribulis

Prise en charge de la dépendance : la place des assurances fait débat

La Caisse nationale de solidarité pour l'autonomie (CNSA), qui regroupe représentants de

'Etat, partenaires sociaux, élus, associations de personnes âgées et handicapées, a adopté hier son rapport sur la création d'un cinquième risque de la protection sociale dédié à la dépendance, un projet que le gouvernement souhaite mettre en oeuvre. Constatant les limites du système actuel - montant insuffisant de l'allocation personnalisée d'autonomie (APA), disparités entre départements, etc. -, elle préconise la création, au 1er janvier 2010, " d'un droit universel de compensation pour l'autonomie ", que la dépendance soit liée à l'âge ou au handicap.

Cette prestation unique devra " être pensée non pas comme simple montant financier [NDLR : lié à un niveau de dépendance], mais comme une réponse à une situation et un projet de vie personnalisés ". Il faudra donc définir le panier des biens et services éligibles, qui viendront en complément des autres prestations sociales (maladie, vieillesse, etc.) car " il ne saurait être question de créer une Sécurité sociale pour les vieux et pour les handicapés ". La CNSA recommande en outre de conforter les départements dans leur rôle d'opérateur local tout en renforçant la péréquation nationale.

Mais des clivages persistent sur la prise en charge, qui pourrait relever de " la solidarité publique " (ressources nationales et/ou de fiscalité locale) ou " d'une combinaison entre solidarité publique et prévoyance collective ou personnelle, dès lors que serait garanti l'accès au financement de cette prestation pour tout niveau de revenu ". Nicolas Sarkozy estime, lui, que le risque dépendance pourrait " en partie " être couvert par des assurances. Certains, au sein de la CNSA, préconisent qu'elles " interviennent au sein même du socle de prestations essentielles, au titre d'une assurance obligatoire ", avec des aides à la souscription, ce que rejettent les syndicats. Autre débat non tranché : la prise en compte ou non du patrimoine et des revenus des bénéficiaires de la prestation, via, par exemple, la récupération sur succession.

De même, la CNSA se montre très prudente sur les financements éventuels, le rapport listant plusieurs " pistes " : inclusion dans l'assiette de la contribution de solidarité (jour férié) des revenus de remplacement et des revenus des non salariés, alignement des taux de CSG des retraités sur celui des salariés, contribution prélevée sur chaque contrat d'assurance, ou encore création d'une cotisation spécifique à l'autonomie. La CNSA n'apporte donc pas de solution toute faite au gouvernement sur ces points cruciaux, mais, observent certains, elle lui laisse aussi les mains libres.

Le ministre du Travail et de la Solidarité, Xavier Bertrand, s'est félicité hier des " nombreux points de consensus qui ont pu être identifiés ", tout en annonçant le lancement de " consultations à la fin de l'année pour définir les contours de la réforme ".

Algérie : les banques autorisées à vendre des produits d’assurances

La commercialisation des produits d’assurances s'ouvre à la concurrence. A partir d'aujourd'hui, les banques et les établissements financiers sont officiellement autorisés à vendre ce type de prestations. Elles concernent l’assurance de personnes (accidents, maladie, assistance, vie-décès, capitalisation), l'assurance crédits, l'assurance des risques simples d'habitation (multirisques habitation, assurance obligatoire des risques catastrophiques) et les risques agricoles. Ce dernier produit était le monopole de la Caisse nationale de la mutualité agricole (CNMA).
L'ouverture des produits d’assurances aux banques était attendue depuis longtemps par ces dernières, notamment les filiales algériennes des groupes bancaires français. Pour se préparer à cette annonce, la Société Générale a entamé des démarches pour créer en Algérie une branche assurance vie. Le groupe BNP Paribas envisage également de se développer dans le secteur : sa filiale Cardif a déjà obtenu le feu vert des autorités pour entamer ses activités en Algérie. Cette ouverture constitue également un signal envoyé aux banques candidates à la privatisation du Crédit populaire d’Algérie (CPA), et ce à quelques jours de la remise des offres financières.
Par ailleurs, les sociétés d'assurance doivent déclarer, tous les trois mois, à la Centrale des risques, les informations relatives aux contrats qu'elles émettent. Cette instance a pour mission de protéger les consommateurs en cas de défaillance de la part de sociétés d'assurance ou de banques.

Une nouvelle solution pour alléger le budget « assurance maladie » des genevois

Pour alléger le budget « assurance maladie » de ses assurés genevois, Assura propose, sous la nouvelle appellation « PharMed » et en partenariat avec les pharmacies Sun Store, une nouvelle solution alternative qui conjugue le concept connu du « médecin de famille » et la nouveauté « pharmacien de confiance ».

Dans le cadre de ce nouveau modèle alternatif « PharMed », l'assuré s'engage à consulter en premier lieu son médecin de famille habituel et à n'acheter ses médicaments qu'auprès des pharmacies du Groupe Sun Store.

En contrepartie, le Groupe Sun Store accorde un rabais de 15% sur les médicaments génériques prescrits sur ordonnance médicale et effectue divers tests de prévention, tels que les contrôles du cholestérol, du diabète, de la tension, etc.

De plus, sur présentation de la carte « PharMed », Sun Store accorde 10% de rabais permanent sur tout l’assortiment, soit : parfumerie, maison et jardin, parapharmacie, y compris sur les médicaments des listes C-D-E non remboursables par les caisses-maladie ainsi que sur les pilules contraceptives (paiement comptant, non cumulable avec d’autres avantages).

A ces rabais s’ajoutent, en outre, la non perception par les pharmacies Sun Store des diverses taxes usuelles, telles que :

- Validation des médicaments

- Validation des traitements

- Forfait d’urgence

- Taxe pour substitution d’un générique

Compte tenu des économies ainsi réalisées, Assura accorde à l’assuré optant pour la solution « PharMed » une réduction sensible de ses primes de l’assurance obligatoire des soins.

Un emailing BtoB

Le département Marketing opérationnel vient de finaliser la création d'une opération de conquête à destination d'une cible de professionnels. Une opération "clé en mains" dont l'objectif annoncé est la transformation "contrats".

maprevoyance.fr

Lancé aujourd'hui par les institutions de prévoyance et le CTIP, www.maprevoyance.fr est destiné à faire comprendre à tous la prévoyance collective. Le site aura un système de double entrée, l'une pour les chefs d'entreprises, l'autre pour les salariés, permettant de comprendre comment fonctionne la santé prévoyance. Grace à deux séries de questions distinctes selon le type d'internaute, le site permettra aux employeurs et salariés de découvrir la prévoyance collective et comprendre en quoi elle est utile à tous. Une campagne sur Internet sera lancée du 15 octobre à fin novembre incitant à aller consulter le site maprevoyance.fr

Le lancement de l’Indice Verspieren Benefits

Le 19^ème salon Avenir International vient de fermer ses portes. C’était l’occasion pour Verspieren Benefits, le département spécialiste de la couverture des salariés à l’étranger du Groupe Verspieren, de lancer son Indice Verspieren Benefits. L’objectif de cet indice, imaginé et construit avec Tribulis, est de répondre à la question suivante : « quelle est la dépense annuelle moyenne d’une famille expatriée ? » au niveau mondial et par zones géographiques. Hier en fin d’après-midi, les responsables de Verspieren Benefits et Tribulis ont été interviewés en direct du salon sur le plateau Télé de News21.tv sur le sujet.

Informations marchés sur le Développement Durable & l’Assurance

Le département Etudes de Tribulis effectue actuellement des recherches d’informations marchés sur le thème du Développement Durable en Assurance : quels sont les acteurs positionnés sur le sujet ? quels types d’actions mènent-ils ? quelles sont les initiatives ?

Présentation au Club du Développement FNMF

Mardi dernier, Tribulis a présenté un extrait des résultats de la vague 1 de son Baromètre Intentions de résiliation – Santé devant le Club du Développement de la FNMF. Les nombreuses remarques et réactions des participants ont montré que le sujet intéresse fortement ! Merci à la FNMF de nous avoir sollicité. Pour info, les mutuelles membres de la FNMF qui souhaitent acquérir le rapport de la vague 2 (à venir) ont la possibilité de bénéficier d’une réduction de 10%.

Les propriétaires détenant une assurance hypothécaire bénéficient d'une garantie additionnelle sans frais supplémentaires

Un sondage réalisé récemment par The Strategic Counsel pour le Bureau de la concurrence du Canada montre qu'un Canadien sur six a été touché par une forme ou une autre de fraude d'identité(2). En 2006, dans l'ensemble du pays, plus de 7 700 Canadiens ont été victimes de vols d'identité qui ont engendré des pertes évaluées à plus de 16,2 millions de dollars(3).

AIG United Guaranty protège encore mieux les propriétaires grâce à l'assurance contre le vol d'identité, qui constitue une protection additionnelle. Assurée par American Home Assurance Company, une société membre de American International Group, Inc., cette garantie additionnelle à valeur ajoutée est offerte à tous les partenaires prêteurs d'AIG United Guaranty grâce à un processus simple de participation.

Les prêteurs qui optent pour cette garantie additionnelle à valeur ajoutée pourront offrir, sans frais supplémentaires, une plus grande tranquillité d'esprit à leurs emprunteurs si leur hypothèque est assurée par AIG United Guaranty.

Les communiqués canadiens d'AIG United Guaranty peuvent être consultés sur le site Web de la société à l'adresse www.aigug.ca.

Lorsque l'assurance vie a du coeur

L'assurance vie peut aussi se montrer généreuse. Deux nouveaux contrats vendus en ligne permettent à leurs souscripteurs de faire un don d'une partie de leurs gains annuels à des associations reconnues d'utilité publique. L'association Asac Fapès et le site Sicavonline proposent chacun un nouveau contrat d'assurance vie sans frais sur les versements et qui permet d'effectuer un don à une ou plusieurs associations. Une démarche à la fois socialement responsable et généreuse Accessible à partir de 500 euros le nouveau contrat d'assurance vie Solid'R Vie de l'Asac Fapès, dont l'assureur est Prudence Vie (Groupe Generali), offre le choix entre 20 supports (un fonds en euros + 19 fonds d'investissement responsable). L'originalité ? Ce contrat permet à l'assuré, s'il le souhaite, d'effectuer un don à l'une ou plusieurs des associations suivantes : Action contre la faim, Les Petits Frères des pauvres, Sidaction, Fondation pour la recherche médicale, UNAPEI. Bientôt devrait s'ajouter Amnesty international. C'est un retrait partiel annuel qui permet le don. Les frais de gestion de Solid'R Vie sont de 0,60% sur le fonds en euros, de 0,70% sur les unités de compte. Les arbitrages en ligne sont facturés forfaitairement 15 euros. Le contrat peut être ouvert et géré sur le site : solid-r-vie ou sur le site général de l'Asac Fapès : fapes-diffusion.fr Une assurance vie solidaire rémunérée à la performance Le site Sicavonline propose le contrat Win to Win avec une option facultative qui permet au souscripteur de reverser 20% de ses gains et intérêts annuels à la fondation Avenir Finance qui oeuvre principalement dans des projets liés à l'eau, enjeu écologique et humanitaire majeur. Win to Win, dont l'assureur est La Mondiale Partenaire, nécessite un versement initial de 7.500 euros en versements libres ou de 1.500 euros en versements programmés avec ensuite un minimum de 150 euros par mois. Ce contrat ne prélève ni frais sur versements, ni frais de gestion. Sa seule rémunération provient d'une commission de performance de 20% prélevée sur le profil retenu par l'assuré parmi trois profils (prudent, équilibré, dynamique) au-delà d'un seuil propre à chaque profil : 0% pour le profil " prudent ", 2% pour le profil " équilibré ", 4% pour le " dynamique ". Win to Win est disponible sur le site www.sicavonline.fr, auprès des conseillers d'Avenir Finance et des conseils en gestion de patrimoine indépendants partenaires du groupe.