Tribulis

Opinions d'assureurs: L'événementiel au service des objectifs Marketing

Beau sujet pour un débats d'opinion, destiné aux acteurs du secteur de l'assurance: le 22 Novembre à Paris au Press Club de 8H45 à 10H. Contact: Emmanuelle lambijou: [email protected].

Le comparateur: www.assur1max.com

Un comparateur qui semble se préoccuper des besoins de nos chers compatriotes en terme d’assurance santé. Pas mal…

Par contre, en terme de transparence, il assure pas un max… dommage.

Vu sur le site http://www.assur1max.com/

« Qui sommes-nous?

Le site Assur1max.com a un objectif  informatif . Il donne la possibilité d’accéder au comparatif de complémentaires santé. »

Les ménages prévoyants: un blog à voir

Un espace d'information dédié à la santé, la prévention et la prévoyance proposé par les ménages prévoyants :

A voir et revoir

http://prevoyants.blogspot.com/

Il n'y a pas d'âge limite pour souscrire une assurance-vie

Une assurance-vie peut être ouverte par une personne de 91 ans, sans que cela soit nécessairement considéré comme un abus de droit, selon le comité consultatif pour la répression des abus de droit.   

Un assuré âgé peut ouvrir un contrat d'assurance-vie en faveur de son neveu. Peu importe qu'il décède un mois après l'ouverture du contrat , a décidé le Comité consultatif pour la répression des abus de droit dans une affaire n° 2006-06 récemment examinée. Agé de 91 ans un assuré souscrit le 31 août un contrat d'assurance-vie en versant une prime unique de 23.324 euros. Le bénéficiaire du contrat en cas de vie était l'assuré, et en cas de décès le neveu de l'assuré. L'assuré décède moins d'un mois après l'ouverture de son contrat.

L'administration fiscale estime qu'il y a abus de droit ...

Conformément à la réglementation relative à l'assurance-vie, la prime étant d'un montant inférieur au seuil de 30.500 euros, le neveu qui reçoit une somme n'excédant pas ce montant est exonéré d'imposition. Mais le fisc voit dans la souscription du contrat d'assurance-vie un abus de droit. Pour le fisc l'ouverture du contrat " n'avait pas eu d'autre but que d'éluder les droits de mutation par décès sur la somme investie". Le fisc décide donc d'exiger le paiement des droits de succession par le neveu (droits qui à l'époque s'élèvent à 55% après un faible abattement de 1.500 euros), soit pour un montant de 23.324 euros, 12.003 euros de droits à payer.

... mais pas le comité consultatif pour la répression des abus de droit

Le dossier vient devant le Comité consultatif pour la répression des abus de droit sur demande du neveu. Le Comité relève qu'en dépit de l'état de santé du souscripteur, aucun élément du dossier ne permet d'établir que son décès était prévisible lors de la conclusion du contrat litigieux. En conséquence, le Comité émet l'avis que l'administration fiscale " n'était pas fondée à mettre en oeuvre la procédure d'abus de droit prévue par l'article L 64 du livre des procédures fiscales ". Au final, l'administration fiscale se range à l'avis du Comité.

Le neveu peut donc recevoir la totalité des 23.324 euros. Dans son cas, l'assurance-vie lui a permis d'économiser 12.003 euros d'imposition au titre des droits de succession.

(Les échos du 30/10/2007)

AVIVA : Senséo Exploitants Agricoles, La prévoyance des professions agricoles

Aviva lance Senséo Exploitants Agricoles, un contrat de prévoyance destiné aux personnes non salariées et à leur conjoint collaborateur, exerçant une activité agricole en exploitation individuelle ou en société.

Son objectif : permettre aux exploitants agricoles de compléter leurs garanties de prévoyance en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’incapacité de travail ou d’invalidité.

Aviva renforce ainsi, de manière significative, sa compétitivité sur le segment de l’assurance prévoyance agricole en France.

Une offre sur-mesure

Cette nouvelle offre de prévoyance propose des garanties « sur-mesure » aux exploitants agricoles. Elle comporte 3 garanties principales (Versement du Capital Décès au bénéficiaire désigné, Rente au conjoint survivant, Rente Education aux enfants bénéficiaires), cumulables entre elles et modifiables selon les besoins du client, et peut être enrichie grâce à un large choix d’options complémentaires très avantageuses.

2 garanties complémentaires sont incluses avec la garantie « Capital Décès ».

La garantie « Double effet » garantit le versement d’un capital supplémentaire aux « enfants fiscalement à charge » et réparti entre eux à parts égales si, simultanément ou après le décès de l’assuré, le conjoint survivant décède avant son 80ème anniversaire ou est atteint de perte totale et irréversible d’autonomie avant son 60ème anniversaire. Ce capital décès est égal au capital porté sur le certificat d’adhésion, dans la limite de 150 000 €.

La garantie « Ajustement événements familiaux », c'est-à-dire la possibilité offerte à l’assuré d’augmenter sa couverture décès de 30% (dans la limite de 150 000€) sans formalités médicales et quel que soit son âge, dans les trois mois qui suivent l’un des événements suivants : mariage, naissance d’un enfant, début des études supérieures des enfants, décès du conjoint, achat d’une résidence principale (avec justificatif prouvant que l’assuré y réside).

Un large éventail de garanties optionnelles permet de proposer au client une solution adaptée à ses besoins spécifiques.

- Hospitalisation (nouveauté)

- En cas de décès ou PTIA accidentels :

- Capital supplémentaire ;

- En cas d’incapacité temporaire totale de travail :

- Indemnités journalières ;

- Remboursement des frais professionnels (nouveauté)

En cas d’invalidité :

- Rente d’invalidité ;

- Rente d’invalidité étendue ;

- Capital invalidité toutes causes ;

Il est à noter qu’il existe deux autres contrats de prévoyance qui répondent aux besoins spécifiques des salariés, commerçants, artisans ou professions libérales (Senséo) et des professions médicales et paramédicales (Senséo Médical).

AIG Europe lance AIG Entrepreneur...

Une nouvelle solution IARD personnalisée et adaptée aux besoins des TPE/PME

Une entité qui offre des solutions d’assurance novatrices aux TPE/PME

AIG Europe, membre d’American International Group Inc., l’un des leaders mondiaux de l’assurance et des services financiers, est depuis plus de 60 ans un acteur dynamique du monde de l’assurance et de la gestion des risques des grandes entreprises.

S’appuyant sur son expertise, AIG Europe créé cette année AIG entrepreneur : une nouvelle entité destinée à fournir aux TPE/PME, dont les revenus annuels sont inférieurs à 25 M€, des solutions IARD personnalisées via un réseau de courtiers qualifiés.

AIG entrepreneur est aujourd’hui l'une des seules solutions d’assurance qui permette de couvrir ce large spectre d’entreprises aux besoins hétérogènes en utilisant le même outil, les mêmes méthodes, la même simplicité.

Ce concept exclusif offre une opportunité inédite aux professionnels d’utiliser, on line, un outil personnalisé de mesure du profil de risques.

Une solution clé en main qui permet de mettre en place des couvertures spécifiquement adaptées aux besoins de chacun en réduisant de façon significative les délais lors de la réalisation des devis, de souscription, gestion des contrats, gestion du paiement des primes,

Ceci grâce à la création du 1er extranet en risque d’entreprises qui accélèrent les procédures et automatise le cycle de vie des contrats. Des valeurs « différenciantes » destinées à favoriser et à optimiser la qualité de la relation « clients ».

La stratégie élaborée par AIG Europe afin de garantir la pérennité de ce concept, a

mobilisé les forces vives de l’entreprise. AIG France, qui compte dans son effectif 280 personnes, annonce, à ce jour, 10 créations de postes pour la seule entité AIG Entrepreneur.

Cette initiative sera déployée en 2007/2008 consécutivement en France, en Italie, en Espagne et aux Pays Bas.

L'UFC-Que Choisir invite chaque emprunteur ayant un contrat d'assurance adossé à un crédit à calculer la part des bénéfices que devrait lui reverser son assureur.

L'UFC-Que Choisir ne baisse pas les armes. Devant ce qu'elle appelle le "scandale de l'assurance emprunteur", elle vient de mettre en ligne des outils pour permettre aux assurés de demander leur participation aux bénéfices. Au total, depuis 10 ans, l'association estime que les emprunteurs ont été "floués" de plus de 15 milliards d'euros au titre de l'assurance décès, invalidité, incapacité, adossée obligatoirement aux crédits immobiliers et de manière facultative aux crédits à la consommation. Une affirmation que les banques nient. L'UFC-Que Choisir dénonce l'appropriation des bénéfices de l'assurance emprunteur par les banques et les établissements de crédit alors que la loi prévoit, d'après l'association, la participation aux bénéfices des assurés. Preuve qu'elle a été entendue par les consommateurs, en quelques mois, le modèle de lettre de réclamation a été téléchargé plus de 150.000 fois.

Stratégie commerciale

Nous venons de signer et de mettre en place une mission de conseil, relative à la création d'argumentaires commerciaux (réseaux et plate-forme) sur la retraite, la prévoyance et la santé individuelle.

AGF lance AGF Efficio Confort

Un fonds à formule d’une durée de 5 ans, qui repose sur l’évolution de l’indice DJ Eurostoxx 50. L’originalité de ce fonds réside dans une protection contre les « coups durs » qui permet de débloquer le capital avec une garantie plancher en cas de chômage, d’incapacité totale temporaire ou d’invalidé totale temporaire.

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